住宅ローン 保証料とは？不要な金融機関との違いを解説

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住宅ローンの諸費用の中で見落とされがちな「保証料」について解説します（2026年4月時点）。

保証料とは

住宅ローンの返済が滞った場合に、保証会社が金融機関への代位弁済を行うための費用です。借入者が保証会社に支払います。保証料を支払っても、保証会社が代位弁済した金額の返済義務は借入者に残ります。

保証料の相場と支払い方法

借入額・期間によって異なりますが、一般的に数十万円程度かかるケースが多いです。支払い方法には「一括前払い型」と「金利上乗せ型（内包型）」があります。一括前払いは初期費用が増えますが総返済額が少なくなる場合があり、金利上乗せ型は初期費用を抑えられますが毎月の返済に含まれます。

保証料が不要な住宅ローン

フラット35や一部のネット銀行・都市銀行では保証料が不要な商品があります（2026年4月時点）。ただし代わりに事務手数料が高めに設定されている場合があります。諸費用の比較は保証料だけでなく事務手数料・金利を含めたトータルコストで行うことが重要です。

最終更新日：2026年4月｜運営者情報｜※情報提供目的。