住宅ローンの審査金利とは？実際の金利との違いをわかりやすく解説

本記事にはプロモーションを含む場合があります。

住宅ローンの審査では、実際に適用される金利ではなく「審査金利」と呼ばれる高めの金利で審査が行われます。この仕組みを理解することで、事前審査の準備がより確実になります（2026年4月時点）。

審査金利とは

審査金利とは、住宅ローンの返済能力審査に使われる仮の金利です。多くの金融機関では、将来の金利上昇に対応できるかを確認するため、実際の適用金利より高い審査金利（3〜4%程度が一般的とされます）で返済比率を計算します（2026年4月時点。金融機関により異なります）。

審査金利が高いほど、計算上の年間返済額が増え、返済比率も上がります。その結果、借入可能額が制限される場合があります。たとえば実際の金利が0.8%（2026年4月時点）でも、審査では3〜4%（2026年4月時点）で計算されるため、実際より少ない額しか借りられないと判断されることがあります。

審査金利は、将来の金利上昇時でも返済を継続できるかを確認するためのストレステストです。2026年現在の金利上昇局面では、この審査の意義がより重要になっています。

参照元（2026年4月時点）

最終更新日：2026年4月｜運営者情報｜※情報提供目的であり推奨・保証ではありません。