住宅ローンの仕組みをわかりやすく解説｜元利均等・元金均等の違いとは

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住宅ローンを検討する際、「元利均等返済」「元金均等返済」という言葉に戸惑う方も多いでしょう。本記事では返済方法の仕組みと選び方を2026年4月時点の情報をもとに解説します。

住宅ローンの基本的な仕組み

毎月の返済額（元金＋利息）が一定の返済方法です。家計の管理がしやすく、住宅ローン利用者の大多数が選択しています。返済初期は利息の割合が多く、後半になるにつれ元金の割合が増えていきます。

毎月の元金返済額が一定で、利息が減少するため返済総額は元利均等より少なくなります。ただし返済初期の月々の支払額が多くなるため、収入に余裕のある方向きの方法です。

毎月の返済額を一定にして家計を安定させたい方、返済開始時の負担を抑えたい方に適しています。

総返済額を少なくしたい方、返済初期から高い収入が見込める方に向いています。35年ローンで3,000万円を借りた場合、金利によっては総返済額が数十万円単位で異なる場合があります（2026年4月時点の金利水準による）。

いずれの返済方法でも、余裕資金を使った繰上返済が有効です。「期間短縮型」と「返済額軽減型」があり、一般的に総返済額の節約効果が大きいのは期間短縮型です。繰上返済手数料は金融機関により異なりますので事前にご確認ください。

📋 2026年4月時点の注記

最終更新日：2026年4月｜運営者情報｜※本記事は情報提供目的であり、特定商品の推奨・保証を行うものではありません。