ペアローンと収入合算の違いとは？共働き夫婦の住宅ローン選び方

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共働き夫婦がマイホームを購入する際に検討する「ペアローン」と「収入合算（連帯保証・連帯債務）」。それぞれの仕組みとメリット・デメリットを2026年4月時点の情報をもとに解説します。

ペアローンとは

夫婦それぞれが独立した住宅ローン契約を結び、相手の連帯保証人となる方法です。それぞれが債務者となるため、住宅ローン控除をそれぞれが受けられる点が特徴です（2026年4月時点の税制に基づく。詳細は国税庁または税務署にご確認ください）。

ペアローンのメリット

借入総額を増やせる・住宅ローン控除を2人分利用できる可能性がある・団信をそれぞれが加入できる点が挙げられます。

ペアローンのデメリット

どちらかが離職・育休中になると返済が厳しくなる可能性がある・離婚時の取り扱いが複雑になる・諸費用が2契約分かかる点に注意が必要です。

収入合算（連帯保証・連帯債務）とは

1つの住宅ローン契約に複数人の収入を合算して審査を受ける方法です。契約が1本のため手続きが比較的シンプルです。連帯保証型と連帯債務型では税制上の扱いが異なりますので、詳細は税務署または税理士にご確認ください。

どちらを選ぶべき？

両者に明確な優劣はなく、ご夫婦の収入状況・将来のライフプラン・税制優遇の活用方針によって最適な選択が変わります。住宅ローン専門家やFPへの相談を検討してみましょう。

最終更新日：2026年4月｜運営者情報｜※本記事は情報提供目的であり、特定商品の推奨・保証を行うものではありません。